题目内容
（请给出正确答案）
[多选题]
柜面审核环节，根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，（）时应当拒绝开户
A.客户不配合身份识别
B.单位和个人无正当理由组织同时或分批开户
C.开户理由不合理
D.开立业务与客户身份不相符
E.有明显理由怀疑客户开立账户存在倒卖或从事违法犯罪等情形
答案
ABCDE
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A.客户不配合身份识别
B.单位和个人无正当理由组织同时或分批开户
C.开户理由不合理
D.开立业务与客户身份不相符
E.有明显理由怀疑客户开立账户存在倒卖或从事违法犯罪等情形
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A.对于高风险客户需要投保人本人亲至办理，提供相应的申请文件。按照当前柜面退费审核流程，进行相关权限的审批
B.特殊情况可以委托代办，但需采取一定手段对客户意愿进行确认
C.不能支付给第三方账户
D.办理撤单、退保、保单贷款、万能险部分领取等退费类的，需明确具体退费原因
B、国家相关部门通报的上游犯罪形势、案例或监管信息
C、内部管理或业务流程中获取的信息，包括内部审计结果
D、在与客户建立业务关系时和业务关系存续期间，客户披露的信息、客户经理或柜面人员工作记录、保存的交易记录、委托其他金融机构或第三方对客户进行尽职调查工作所获取的合法信息
A.对于已经完成开户的客户，若基层营业机构发现存在上述异常开户场景，必要时可进行客户回访，进一步确认客户开户用途，并联系客户至网点办理账户销户
B.网点通过柜面、手持终端、智易通、自助票据现金一体机等厅堂客户服务渠道为客户办理借记卡开卡业务时，必须加强客户借记卡开卡意愿和开卡用途的审核
C.对于开户环节存在异常的账户，分行各营业网点可对相关账户进行内部止付（不收不付）处理，对于明确存在客户异常但据不配合进行销户的客户，基层营业机构可酌情为客户增加异常行为标签，实现该客户异常行为信息的全行共享
D.对于发现异常群体性开卡，如有5-6人以上同行或相同地区客户先后至网点申请开立个人银行账户，各经营网点的客户服务经理应婉拒客户的开卡申请，并做好客户劝阻和解释工作
A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。
B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为
C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告
A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理
B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强架空其日常各项交易情况和错作行为
C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告
A.业务单证审核
B.客户背景审核
C.审慎经营
D.持续监控
E.内控管理依据：跨境人民币业务展业原则审核原则第一部分尽职审查
A.15个工作日
B.7个工作日
C.5个工作日
D.3个工作日
B.定期对正常类客户的身份信息以及资金交易进行审核并根据审核结果更新客户身份信息资料调整客户洗钱风险等级审核时间不超过2年
C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形应及时作出身份资料的审核并调整风险等级
D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期出现异常情况银行应当立即采取加强型尽职调查措施重新对客户洗钱风险进行全面评估及时调增客户洗钱风险等级若核查后确认为有可疑的应报告可疑交易
